AmEx 新Gold分析(二)與CSR的對比 附CSR正確關卡姿勢

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上一節我們分析了新一代神卡AmEx新Gold的特點和與其他超市/吃飯卡的比較。由於吃飯方面之前的王者無疑是Chase Sapphire Reserve (CSR),很多小伙伴都感嘆AmEx這一波福利改進是針對CSR的,並且開始猶豫自己手裡的CSR要不要關卡。這一節我們就來做一個詳細分析。 (Barclaycard Uber持卡人:無年費就是好呀就是好)。

與CSR的對比

首先,單純從攢點能力上講,4 × MR和3 × UR比優勢還是很明顯的。但是,CSR的優勢在於Visa比AmEx接受度高,尤其是苦逼學生經常去的小型餐館(當然,如果附近的中餐館連Visa都不收而只收現金,那持有CSR也不是為了吃飯,不會因為新Gold出了就猶豫關卡)。另外3 × UR不限美國境內,對於常去美國以外吃飯的小伙伴們還是很有優勢的。

CSR能否賺回年費的分析

接下來我們詳細分析在持有AmEx新Gold的情況下,CSR是否還能通過吃飯賺回年費:首先由於$300的旅行報銷類別廣泛,報銷自動且迅速,因此我們假設持有CSR的人都能用滿。其次,CSR提供PPS卡但新Gold沒有,如果對PPS卡有需求,可以考慮一下CSR關卡後自己還有沒有別的卡提供這一項福利。常見信用卡中提供PPS卡的有:各版本AmEx白金/Citi Prestige/AmEx Hilton Aspire/AmEx SPG Luxury/Chase Ritz-Carlton/CNB Crystal Visa Infinite等。如果你有這些卡,那麼CSR等效年費為$150,否則等效年費要減去PPS卡估值(個人認為在$50左右,如果太高的話,說明travel很多,可以考慮一張其他提供PPS的卡),也就是$100左右。

情況一,持有Citi ThankYou Premier/Prestige,這時候旅行類別可以交給這兩張卡(3 × TYP),CSR僅能靠吃飯類別擼回$150或者$100 (如果對UR和TYP估值沒有太大差別)。這裡的旅行類別是指像CSR/CSP或者Citi ThankYou Premier/Prestige那樣定義寬泛的,而不是像新Gold這樣僅限直接從航司訂機票。注意ThankYou Premier旅行是3 × TYP,而不像CSP是2 × UR。因為Citi這兩張卡本身也對吃飯提供2 × TYP,且是不會被餐館拒收的MasterCard,因此在對UR和TYP均估值1.5c/p的情況下,每年靠吃飯擼回CSR的年費需要吃$10,000(有其他PPS卡來源)或者$6,666.7(無其他PPS卡來源),也就是每天$27或者$18。個人感覺如果有新Gold解決收AmEx的餐館,那CSR上的吃飯消費達到這個數量稍有難度,因為越貴的餐館越容易接受AmEx。

情況二,沒有Citi ThankYou Premier/Prestige,那麼如果沒有CSR,旅行類別就比較尷尬了。機票可以直接用新Gold訂,酒店如果有酒店卡就用相應的酒店卡訂,或者不要SNP的話用新Gold在AmEx travel訂,否則就只有用DoubleCash (DC)這種無類別消費比較高的卡了。假設吃飯的時候遇到不收AmEx的餐館,又沒有CSR只能上DC,那麼這部分吃飯和旅遊在CSR關卡後會虧(3 × UR – 2%),按上述估值大概是2.5%。所以$150/$100的年費只需$6,000/$4,000就可以賺回來了,也就是每天$16/$11。注意這裡不僅包括不收AmEx的小餐館,也包括旅行消費。感覺如果經常旅遊和去不收AmEx的餐館,這個數字還是比較容易達到的。

CSR關卡的其他考慮

當然,如果要考慮關CSR的話,除了能不能賺回年費,CSR的其他福利也需要認真考慮:

租車Primary保險,這種保險非常省心,每次租車平均能省$20,可以根據自己一年能用幾次估值。注意只有Chase提供免費的租車Primary保險,常見個人卡里包括此福利的只有CSR/CSP/UA Explorer/Ritz-Carlton。

對UR的升值。很多小伙伴持有Freedom/Freedom Unlimited,如果CSR關卡,UR就只能換錢,價值是固定的1c/p,如果有CSR,至少1.5c/p是可以保證的。每年Freedom 5 × UR的部分可以擼30k UR,1c/p和1.5c/p的差價是$150,這就是CSR帶來的額外價值。如果常刷Freedom Unlimited或者對UR有更高估值,這個價值會更高。不過如果不急著把UR用掉的話,CSR關卡後可以先屯一兩年UR,後面可以把Freedom/Freedom Unlimited升級成CSR/CSP,甚至是等到拿到CSR/CSP開卡獎48個月後再重新申請這兩張卡。

延誤險,AmEx的卡買機票都沒有這個福利,而用CSR的話延誤6小時或者過夜可以報銷$500合理消費(注意不是直接給$500)。

Visa Infinite福利,如果有其他Visa Infinite卡,比如Chase Ritz-Carlton/US Bank Altitude Reserve/CNB Crystal Visa Infinite,則可以忽略。如果像我一樣從來沒用過,也可以忽略。

Global Entry 和 TSA Pre報銷,這個福利沒有綠卡的中國籍人士無法使用,而且提供PPS卡的那些信用卡基本都有這個福利。上一篇已經列舉了有PPS卡的卡,這裡就不再詳述了。

上面的福利1),2)和3)的過夜延誤可以通過把CSR降級成CSP保留,但CSP年費$95幾乎沒有其他抵消辦法,各位可以根據自身情況酌情考慮。

CSR關卡的建議與羊毛

注意:考慮到最近Chase殺全家行為,下面的操作可能有一定風險,希望大家酌情模仿

如果決定把CSR關卡,可以考慮先把UR轉成其他常用的點數,比如Hyatt和UA。其實相對於關卡,更推薦降級成無年費的Sapphire/Freedom/Freedom Unlimited,尤其是Freedom。如果因為5/24開不出,正好可以來一張;如果已經有了一張,第二張同樣有獨立的每季度5 × UR消費上限,也就是兩張Freedom的話總上限可以從$1,500變成$3,000,擼UR會更愉快。此外,即使決定要關CSR也不用著急,可以等到年費快post了再關卡,因為Chase不會因為提前關卡而按比例退年費。除非年費剛post不超過30天,那麼Chase會退回所有年費。接下來我們介紹一個關卡前擼下一年的$300旅行報銷的方法(不算小羊毛了有木有),親測有效,說不定會成為讓你決定關CSR的最後一根稻草。

如果你的CSR申卡時間早於2017年5月21日,那麼擼起來很簡單,因為$300旅行報銷是按日曆年計算的,從1月1日到關卡中任何時間消費$300旅行類別就可以了。如果你的CSR申卡時間晚於2017年5月21日,那麼$300旅行報銷是按持卡年的。具體來說,根據Chase的規定,“Annual means the year beginning with your account open date through the first statement date after your account open date anniversary, and the 12 monthly billing cycles after that each year.”也就是說anniversary之後新的旅行報銷不一定立刻可以用,要等到這之後的第一個statement date之後才可以。從anniversary那天到statement date如果只有一天,那稍等一下就可以用了。但如果anniversary那天前不久恰好是個statement date,那麼下一個statement date要等到anniversary之後接近一個月,再之後才能使用新的$300旅行報銷。而年費post一般只是anniversary後幾天,因此等到可以用新的旅行報銷的時候,年費已經post了差不多30天了。再加上消費後post的時間,以及post後報銷credit到達的時間,肯定會超過收年費之後30天,也就無法關卡退年費了。所以如何確保自己一定能拿到新的旅行報銷並順利關卡退年費?答案是——更改statement date。我們可以把statement date改到恰好在anniversary之後,這樣anniversary後出了新的statement就馬上就可以使用新的$300旅行報銷了!改完以後年費post的前後新的旅行報銷已經可以使用了,等到旅行消費post之後,報銷的credit一到,馬上就可以打電話要求關卡或者降級。這時候年費應該剛剛post沒幾天,親測可以退回。如果暫時沒有旅行需求,可以買航空公司Gift Card或者Uber credit,也可以幫周圍的小伙伴們訂票。

具體的操作當然是在Chase的網銀完成,首先anniversary的日期就是批卡的日期。如果不記得了,可以問客服,也可以找statement裡開卡後的第一張賬單,在“Account Summary”裡有一項“Opening/Closing Date”,第一個日期就是批卡日期,而第二個日期就是statement date,每個月幾號是一樣的。如果不確定改沒改過statement date,最好可以去最新的賬單裡看一眼“Closing Date”。

賬單最上面還有個“Payment Due Date”,實際更改的時候Chase只允許我們改“Payment Due Date”,但改“Payment Due Date”的結果是statement date同步移動。假設statement date在anniversary日期前X天,那麼我們只要把“Payment Due Date”往後改X+1天就可以了,保險起見可以往後改X+3。注意Chase每半年只能改一次“Payment Due Date”,因此大家一定算清楚別改錯了,如果還有Chase其他信用卡可以先拿來練習一下……更改的方法是找CSR那張卡的“More options-Update Settings & Preferences-Payment due date”。建議至少提前一個月以上改,以免出什麼未知bug。另外Chase網銀登進去點UR進入到CSR的UR首頁,右邊是可以看到$300的報銷用了多少的。等到anniversary之後的statement date一過,這裡就會顯示有新的$300可以用。此時啥也不用說了,在CSR最後幾個陪你的日子裡,且擼且珍惜。不過這裡需要指出的是,這顯然是CSR的一個漏洞,既然寫出來,能存在多久就不清楚了(雖然我們很低調地沒有上圖)。如果沒有擼到,也請大家輕拍。

總結

持有新Gold卡和Citi ThankYou Premier/Prestige時,可以考慮將CSR關卡,新Gold和Citi ThankYou Premier/Citi Prestige組合起來吃飯旅行這兩個大頭都有了,無類別可以再來一張DC,高玩可以再來一張AT&T Access More。如果沒有Citi ThankYou Premier/Prestige,那麼新Gold和CSR搭配也不錯,滿足了吃飯和旅行,無類別可以靠Freedom Unlimited。如果想關CSR,建議選擇等到快收年費的時候把UR轉出然後降級,以及別忘了最後擼Chase一把羊毛。

最後說明一下,這兩篇文章只是提供一個思路,各位讀者可以把自己的消費結構和點數估值代入計算過程,得出最適合自己情況的結論。

本文標題:《AmEx 新Gold分析(二)與CSR的對比 附CSR正確關卡姿勢》,本文鏈接:http://www.ffpwenda.com/archives/1327.html

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