這可能是拿下頂級卡的最親民路徑?

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寫在開頭

因為堅持寫原創文章,經常和小伙伴長時間討論信用卡,往往會聊到一個終極的哲學問題,玩卡的盡頭在哪裡? 是上次推送介紹的那些頂級卡嗎?

然而,這些卡片對絕大多數人而言,都是遙不可及的,玩卡的盡頭真的難以企及嗎?這時,一個美國的小伙伴默默舉手:我覺得AmEx剛出的「金卡」,金屬卡片、顏值感人、返點率超過6.4%、XXXX,不比你說的那些頂級卡差欸。

醍醐灌頂!皆可突然意識到:玩卡,也要有全球視野!

就拿美國來說,銀行及卡組織眾多,並向商戶收取不菲的手續費,因而有意願也有資金補貼持卡人。同時,頂級卡並不過於依賴存款,比如說先辦下AmEx白金,刷滿15萬美金以上,大概率獲得黑金卡(無限額度簽賬卡)邀請,捨得年費就可以辦理。

皆可在小伙伴的慫恿下,開始嘗試入門美卡,之後會持續更新各項實戰經驗。所以,今天我們聊點不一樣的,為大家簡單科普美國機酒卡的玩法,與各位看官一起學習交流。

美國篇

對於每一個在美國生活的人來說,信用卡都是生活中必備的工具。對於羊毛黨而言,信用卡的用途早已遠遠超過單純的支付方式,成為了高效的省錢途徑。

只需要投入很少精力學習美卡知識,申卡用卡,就可以輕鬆地獲得每年一張回國的往返機票;如果把薅羊毛當做一種興趣愛好認真鑽研,就可以用極低的成本享受豪華兩艙、機場休息室、以及各大五星級酒店的舒適服務。

當然,如果沒有章法胡亂申卡用卡,不僅無法得到高額回報,反而會被商家反薅,甚至導致個人信用受損。這個系列的文章旨在幫助各位看官初步了解美卡、快速入門美卡,更高效快捷的薅資本主義羊毛!

>>>>如何申卡

沒有SSN(社會安全碼)/肉身國內可以申請美國信用卡嗎?

理論上必須有美國地址收取賬單才可以申請美卡,然而,並不是所有的美卡都需要SSN,在之後的詳細介紹裡,我會列舉出所有不需要SSN即可申請的信用卡,但是在本文中介紹的所有方式都假定申請者已經擁有SSN。

應該怎麼選擇第一張美國信用卡?

眾所周知,銀行批卡與否主要看的是信用記錄的好壞以及存款的多少。擁有SSN不代表有效的信用記錄,而在沒有信用記錄的時候,只有少數幾張信用卡是可以申請的。

這些卡普遍沒有太多福利,但最重要的是可以開始累積信用,例如:Discover it,BOA Cash Rewards,Deserve Edu。這些卡片的詳細介紹將在以後的文章中說明。

美國有哪些主流銀行?這些銀行都有“勾搭”的必要嗎?

除了耳熟能詳的美國運通(American Express,簡稱AmEx),大通銀行(Chase Bank)和花旗銀行(Citi Bank),常見的還有大大小小十多家銀行。這些銀行的信用卡有一部分並不出彩,有些完全沒有申請的必要,以至於對你的信用記錄弊大於利。

所以對我們特意提出來的、以及我們根本沒有提到的信用卡,建議大家在沒有老司機帶路的情況下不要去碰,小心翻車!

 

>>>>信用分數

信用分數是什麼?

信用分數(FICO Credit Score)會出現在你的個人信用報告裡,是能否申請到信用卡(以及申請貸款)的關鍵因素。美國一共有三家信用局,分別是Experian,Equifax和TransUnion。由於AmEx,Chase和Citi在批卡的時候調用的都是Experian的信用報告,我們一般認為它是最重要的信用報告。

影響信用分數的因素

Payment history

這個是最簡單的,只需要每個月按時還款。理論上來說只要還了Minimum Payment就不會對信用記錄產生影響,但是一定要注意可能會被收取利息!另外如果設置了Autopay,千萬不要出現“用來Autopay的賬戶(比如說儲蓄賬戶)沒有錢”的情況,這對信用分數巨傷。

Amount you owe

也被稱為ultilization rate,暨額度使用率,也就是你的賬單上的額度使用金額與總信用額度(所有開卡銀行為美國銀行的信用卡)的比。一直有一種說法是0%不僅沒有益處反而會傷害你的信用分數,所以穩妥起見這個比例一般維持在1%~15%之間。具體做法只需要在賬單日前把欠款還到1%就好了。

Length of credit history

信用歷史的長度,也就是從你第一張信用卡開卡至今的時間。但是注意,一般計算的其實是“正在使用的最早申請的信用卡”的日期。換句話說,第一次申請的信用卡盡量不要銷卡!當然這個一般也不難做到,畢竟第一張卡都是免年費的入門卡,記住不要亂銷就好了。 (重點:通過曲線副卡拿主卡的朋友一定要注意這一點)

New credit card opened

每次申請信用卡都會留下記錄(hard pull),這些記錄對信用分數都是有損傷的。同時,有些銀行會特別在意近期hp的數量,申卡多了甚至直接不批卡(比如著名的chase5/24,日後會詳細說明)。

Types of credit you owe

這一點說法不一。信用卡的種類一般就是旅行信用卡(包括各種聯名卡)、積分信用卡、商業信用卡和商店信用卡。有的說種類越多越豐富對信用分數越有幫助,但是商店信用卡(target,macy’s之類的垃圾卡)真的什麼鬼用都沒有還佔hp…所以建議大家忽略這一條吧,有需求直接上就是了。

>>>點數/積分使用

不論是開卡獎勵還是日後消費的回報,最主要的都是以銀行積分/酒店積分/航空里程的形式獲得。

酒店積分一般用來換取免費房晚,有些酒店的積分甚至可以轉換成航空里程(例如萬豪);航空里程則可以拿來換取免費機票,機上升艙以及機上購物的消費減免;相比而言銀行積分的用途更加多樣,不僅可以轉換成酒店/航司的點數,還可以換取信用卡品牌(如visa)的禮品卡。

當然,每一家酒店/航司/銀行的點數兌換都有相應的合作夥伴的限制以及不同的兌換比例,這些會在日後的介紹中詳細說明。以下列出一些常見的信用卡,今後會一一詳細討論。

銀行自家積分

來源於銀行自家的信用卡,例如:

AmEx Blue Cash Rewards

AmEx EveryDay Preferred

AmEx Platinum Card

Chase Freedom Unlimited

Chase Sapphire Reserve

Citi ThankYou Premier

Citi Prestige

 

酒店積分

來源於銀行和酒店的聯名信用卡,例如:

AmEx Hilton Aspire

AmEx SPG Luxury

Chase Marriott Premier Plus

Chase IHG Premier

Chase World of Hyatt

Barclay Wyndham

 

航司里程

來源於銀行和航空公司的聯名信用卡,例如:

AmEx Delta Reserve

Chase UA Club

Chase Southwest Priority

Citi AAdvatange

BoA Alaska

Barclay JetBlue Plus

寫在最後

熟悉皆可的朋友可能都知道,皆可為了搞好「羊毛大陸」,篩選並關注了一百個左右的機酒卡公眾號。半年時間,其中一小半停更了,一小半廣告超過了內容,還有一半左右在輸出優質內容。但是,內容之間的雷同性還是挺明顯的,比如這兩天,皆可就被萬豪29ways相關的三四十篇文章刷屏了。

所以,除了簡潔有用之外,皆可一直想賦予「羊毛大陸」更多的獨特性。以外卡為核心的組合玩法,可能就是這個“獨特性”。

皆可希望,以後各位看官們想找外卡資訊,第一個點開的就是羊毛大陸,想入門外卡,第一個聯繫的就是皆可,這就是皆可的小心思吧。

本文標題:《這可能是拿下頂級卡的最親民路徑?》,本文鏈接:http://www.ffpwenda.com/archives/1397.html

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